www.pups-market.ru

Вже більше тижня діють нові посилені вимоги Нацбанку з фінансового моніторингу.
Українцям стало складніше перераховувати гроші. Після вступу в силу тиждень тому постанови Нацбанку №43, людям почали частіше ставити питання про походження коштів і пригальмовувати їх операції. Поки не масово, але все ж.
«Відбулося незначне зменшення кількості операцій в зв’язку з тим, що не всі клієнти можуть швидко надати додаткові документи за запитом банку», – розповів UBR.ua начальник управління партнерських продажів Ідея Банку Максим Куліш.
Банкіри стали цікавитися доходами населення під час великих грошових перерахувань.
«Фізичні особи крім документів, що підтверджують підставу для здійснення переказу, повинні надати інформацію (документи), що підтверджує свої фінансові можливості, джерела походження власних коштів», – пояснила UBR.ua голова правління акціонерного банку «Південний» Алла Ванецьянц.
Якщо людина не могла подати документ, який підтверджує, що перераховуються документи чесно зароблені або отримані від офіційної угоди – банкіри відмовлялися їх перераховувати. Як по Україні, так і за кордон. Причому, мова йшла про переведення грошей з будь-якої причини: від перекладу іншій людині до платежу на адресу комунального підприємства або будівельної компанії (за квартиру, що купується).
«Як підтверджуючих документів можуть виступати: декларація про майновий стан і доходи з відміткою контролюючого органу України про її отриманні, договір купівлі-продажу майна, договір оренди, довідка про отримання заробітної плати, і т.д.», – уточнила Ванецьянц.
Нагадаємо, що згідно з чинним законодавством, фінансовому моніторингу в Україні підлягають всі операції громадян від 150 тис. Грн.
Проте, далеко не всі виявилися готовими до нових вимог і мали на руках необхідні довідки та контракти. Тому мова доходила до припинення банківських операцій і затримок платежів . Скільки саме було таких випадків – фінансисти поки не повідомляють.
Горезвісна постанова №43 було затверджено правлінням Нацбанку 25 травня 2017 року і офіційно опубліковано – 29 травня, але вступило в силу з відстрочкою – 12 червня. Ймовірно, регулятор дав додатковий час банкам і великим клієнтам, щоб підготуватися до нововведень.
Кого на новенького
Саме підприємства, з яких стали вимагати ще більше документів, ніж з громадян, і банки – найбільше відчули на собі нові вимоги Нацбанку.
«Більше часу витрачається на аналіз і вивчення операцій, що стосуються покупки / перерахування іноземної валюти за межі України клієнтами», – зазначив Максим Куліш.
Банкірів зробили відповідальними за операції клієнтів. При будь-помилки вони ризикують не тільки штрафами, але й ліцензією – тобто життям. Власне, тому і стали більш в’їдливо вивчати інструкції Нацбанку і необхідні у клієнтів документи.
«В частині банків істотним моментом є посилення відповідальності банків за невиявлення реальних власників клієнтів або здійснення операцій клієнтів, у яких власники маю ознаки« номінальності ». Посилені вимоги до власників також стосуються контрагентів клієнтів по зовнішньоекономічній діяльності, в певних постановою випадках », – сказала Алла Ванецьянц.
Фінансистів зобов’язали виявляти ризикові або фіктивні операції клієнтів , і, якщо буде потрібно – зупиняти їх. Приводом для пильної уваги з боку банку тепер може бути все, що завгодно. Навіть публічний скандал в ЗМІ. Причому, неважливо – чи стосується він господарської діяльності компанії чи ні. Його досить для детального опрацювання всіх проводок підприємства і додаткових запитів фінансистів про власників – кінцевих бенефіціарів.
«Банк крім документів, повинен аналізувати інформацію в ЗМІ (найчастіше недостовірну), в публічних джерелах, як щодо самого клієнта, так і його контрагентів, і вже потім формувати свої висновки. Подібні висновки носять суб’єктивний характер і можливі випадки, коли вони можуть не збігатися з висновками інших банків, регулятора », – визнала Ванецьянц.
Фінансисти не можуть перерахувати всі випадки, при яких зараз починають обстежувати підприємство і всього його операції.
«Надання додаткових документів клієнтом банку визначається індивідуально, залежно від наявної вивченої інформації по кожної фінансової операції», – зазначив Максим Куліш.
І додав, що при нагоді буде піднята вся інформація не тільки про компанії, що перевіряється, а й про її материнських компаніях і партнерах.
«В основному це інформація, що стосується документів про трастових деклараціях, про кінцевих бенефіціарів, учасників фінансової операції, інше», – розповів Куліш.
Навіщо все це
Банкірів в зв’язку з посиленням фінансового моніторингу найбільше цікавить два моменти: погіршення взаємин з клієнтами, яких вони вже почали переводити запитами на додаткову інформацію і залишати без обслуговування (коли припиняють операції), а також їх власна безпека – загроза втратити ліцензію за ризикову діяльність при найменшому прорахунку. Новою постановою НБУ посилюється відповідальність щодо банків.
Фінансисти визнають, що далеко не завжди зможуть аналізувати всі без винятку дані. Найчастіше в їх руках буде лише інформаційний мінімум – відомості, надані самими клієнтами.
«При цьому, сам клієнт за надання недостовірної інформації, фактично, жодної відповідальності не несе, як і посадові особи державного органу, які вносять дані в публічний реєстр, керуючись виключно наданими документами», – зауважила Алла Ванецьянц.
Хоча мотивацію і завдання регулятора фінансисти не беруться критикувати. Це планомірне впровадження принципів «знай свого клієнта» і «розкрій кінцевого власника клієнта» – то, що стали активно впроваджувати по всьому світу ще з 2013-2014 рр. І посилювали у міру посилення світової кризи: чим активніше світові корпорації намагалися заховати свої доходи від податкових органів по всьому світу, тим ретельніше фіскали перевіряли їх документацію і розширювали глобальну стеження за капіталами.
У той же час українські банкіри визнають зростання витрат у зв’язку з новими вимогами та інструкціями НБУ. В їх структурах саме час відкривати цілі підрозділи фінансових слідчих.
«Виросли витрати банку на підвищення компетентності персоналу, на обробку різнорідної публічної інформації з метою формування обґрунтованих підозр щодо ризикованості фінансових операцій, для мінімізації ризиків банку збільшилися трудовитрати на вивчення клієнтів та їх контрагентів. На даному етапі ми справляємося чинним штатом співробітників », – повідомила Ванецьянц.
Банкіри запевняють, що ще не підвищували ціни на послуги в зв’язку з посиленням фінансового моніторингу. Поки їм вистачає наявного персоналу. Але не обіцяли утримувати нинішні цінники, якщо центробанк знову підвищить вимоги до моніторингу клієнтів і їх операцій.
Джерело: ubr.ua

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Rating: 5.0. From 2 votes.

Please wait...{"item":{"entity":"posts","name":"post","id":13613,"item_id":2036,"nonce":"558a020b6e"},"render":{"args":{"echo":false,"entity":"posts","name":"post","item_id":null,"id":13613,"method":"stars-rating","series":null,"dynamic":true},"method":{"disable_rating":false,"allow_super_admin":true,"allow_user_roles":["administrator","editor","author","contributor","subscriber"],"allow_visitor":true,"allow_author":false,"template":"default","alignment":"none","responsive":true,"distribution":"normalized","rating":"average","style_type":"font","style_name":"star","style_size":30,"font_color_empty":"#dddddd","font_color_current":"#ffff00","font_color_active":"#dd0000","style_class":"","labels":["Poor","Bad","Good","Great","Excellent"]}},"stars":{"max":5,"resolution":100,"responsive":true,"current":100,"char":"s","name":"star","size":30,"type":"font"},"labels":["Poor","Bad","Good","Great","Excellent"]}

Это планомерное внедрение принципов «знай своего клиента» и «раскрой конечного владельца клиента» – то, что стали активно внедрять по всему миру еще с 2013-2014 ppi усиливали по мере усиления мирового кризиса: чем активнее мировые корпорации пытались спрятать свои доходы от налоговых органов по всему миру, тем тщательнее фискалы проверяли их документацию и расширяли глобальную слежку за капиталами.
В то же время украинские банкиры признают рост расходов в связи с новыми требованиями и инструкциями НБУВ их структурах самое время открывать целые подразделения финансовых следователей.
«Выросли расходы банка на повышение компетентности персонала, на обработку разнородной публичной информации с целью формирования обоснованных подозрений относительно рискованности финансовых операций, для минимизации рисков банка увеличились трудозатраты на изучение клиентов и их контрагентівНа данном этапе мы справляемся действующим штатом сотрудников », – сообщила Ванецьянц.
Банкиры уверяют, что еще не повышали цены на услуги в связи с усилением финансового моніторингуПоки им хватает имеющегося персоналуАле не обещали удерживать нынешние ценники, если центробанк вновь повысит требования к мониторингу клиентов и их операций.
Источник: ubr.ua

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter

Rating: 5.0From 2 votes

Please wait...{"item":{"entity":"posts","name":"post","id":13613,"item_id":2036,"nonce":"558a020b6e"},"render":{"args":{"echo":false,"entity":"posts","name":"post","item_id":null,"id":13613,"method":"stars-rating","series":null,"dynamic":true},"method":{"disable_rating":false,"allow_super_admin":true,"allow_user_roles":["administrator","editor","author","contributor","subscriber"],"allow_visitor":true,"allow_author":false,"template":"default","alignment":"none","responsive":true,"distribution":"normalized","rating":"average","style_type":"font","style_name":"star","style_size":30,"font_color_empty":"#dddddd","font_color_current":"#ffff00","font_color_active":"#dd0000","style_class":"","labels":["Poor","Bad","Good","Great","Excellent"]}},"stars":{"max":5,"resolution":100,"responsive":true,"current":100,"char":"s","name":"star","size":30,"type":"font"},"labels":["Poor","Bad","Good","Great","Excellent"]}..

Рейтинг: 
0
Голосов пока нет

Комментарии

Наши пользователи

Интересное

Что модно именно сегодня? Если коротко, модно то, что создает стиль человека. И нынешняя весна диктует здесь свои правила. Сегодня актуальны открытость, оригинальность и неожиданность, которые достигаются при помощи новых технологий стрижки и окраски волос. Сколько бы ни пытались злые языки опорочить блондинок, занижая уровень их интеллекта, светловолосые снова в моде! Какая она, блондинка нового века? По-прежнему...